您的收入歷史如何影響您的福利

了解您的工作生涯如何轉化為未來的每月支票

您的社會保障福利不是隨機的。它是使用完全基於您終身收入的詳細公式計算的。了解其運作方式有助於您在工作、退休時間和長期規劃方面做出更明智的決定。

本頁將分解決定您福利金額的關鍵因素，並展示您的收入歷史如何發揮核心作用。

基礎：您收入最高的35年

社會保障使用您收入最高的35年來計算福利，並根據工資成長進行調整。

這意味著：

• 只計算35年——不多不少。
• 如果您工作了不足35年，缺少的年份將計為零，這會降低您的福利。
• 如果您工作了超過35年，只使用您收入最高的年份。

為什麼這很重要：

多工作幾年，特別是高收入的年份，可以替代低收入年份並增加您的福利。

工資指數化：調整您過去的收入

您早年的收入會使用**全國平均工資指數（NAWI）**進行調整。

為什麼指數化很重要：

• 它確保您過去的收入按照當今的工資水準來衡量。
• 1990年$20,000的薪資在今天的美元中被視為高得多。

這使您的福利計算公平，並反映經濟變化。

福利公式：累進設計

社會保障使用累進公式，為低收入者替代更高比例的收入。

該公式包括三個「折彎點」（bend points）：

• 替代您最低收入的高比例
• 替代您中等收入的中等比例
• 替代您最高收入的較小比例

這種結構有助於為中低收入工作者提供更強的支持。

初級保險金額（PIA）

您的 PIA（Primary Insurance Amount）是您在**完全退休年齡（FRA）**時獲得的每月福利。

您的PIA基於：

• 您的平均指數化月收入（AIME）
• 累進福利公式

您的AIME計算方式：

• 取您指數化收入最高的35年
• 轉換為月度金額
• 取其平均值

這個平均值成為您福利的基礎。

延長工作年限如何增加您的福利

即使多工作一年也能增加您的福利，如果：

• 它替代了低收入的一年
• 它替代了零收入的一年
• 它在您的記錄中增加了一個高收入年份

範例：

• 如果您工作了33年，又增加了兩年的收入：
• 您替代了兩個零收入年份
• 您的AIME增加
• 您的每月福利增加

職業中斷如何影響您的福利

生活事件可能影響您的收入歷史：

• 因照顧家人而離開工作
• 失業
• 殘障或疾病
• 兼職工作期

這些年份可能會降低您的AIME。但之後多工作幾年可以幫助抵消這種影響。

自僱收入如何計算

自僱人士透過SECA繳納社會保障稅。

重要提示：

• 只有淨收入才計入您的記錄
• 少報收入會降低您未來的福利
• 持續向系統繳款會增強您的退休收入

如何查看您的收入歷史

您可以透過在SSA.gov建立 My Social Security 帳戶來查看您的完整收入記錄。

為什麼這很重要：

• 錯誤確實會發生
• 缺失的收入會減少您的福利
• 如有需要，您可以申請更正

定期檢查您的記錄可確保您未來的福利準確無誤。如果您希望獲得註冊社會保障分析師（RSSA）的幫助，您可以免費獲得。RSSA可以幫助您了解您的收入記錄並確定最佳行動方案。

這對您的退休規劃意味著什麼

了解您的收入歷史如何影響您的福利有助於您：

• 在延長工作年限方面做出明智的決定
• 評估兼職工作或職業中斷的影響
• 自信地規劃您的申領策略
• 確保您的收入記錄準確完整

您的收入歷史是社會保障福利的基礎。了解它能讓您掌控自己的退休未來。