終身人壽保險

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終身人壽保險影片

觀看此影片了解如何利用具有現金價值的人壽保險建立提供免稅收入和防止股市損失的退休計劃。

簡介

退休規劃通常意味著依賴401(k)和IRA等傳統帳戶。但這些選項存在風險。終身人壽保險提供不同的路徑：安全增長資金、免稅獲取、保護家人，同時保護儲蓄免受股市損失。

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關鍵事實

1. 稅收優惠增長
根據美國稅法第101條和第7702條，現金價值延稅增長。

2. 免稅獲取現金價值
透過免稅貸款或提取獲取現金價值。身故賠償金也是免稅的。

3. 防止市場風險
現金價值與股市無關，以保證利率增長。

4. 監管安全
由州機構監管。

5. 靈活性和分紅
一些保單支付年度分紅（不保證）。

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實際案例

• 補充退休收入： 從保單中獲取免稅貸款覆蓋開支。
• 應對市場下跌： 使用現金價值覆蓋生活開支。
• 留下遺產： 確保繼承人獲得免稅身故賠償金。
• 覆蓋長期照護費用： 附加條款允許免稅獲取現金價值。

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總結

終身人壽保險是退休規劃的強大工具。延稅增長、免稅獲取、防止市場風險。提供穩定性、靈活性和安心。

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來源：

• Guardian Life
• Northwestern Mutual
• Citizens Bank
• Fidelity Life
• The American College
• White Coat Investor
• MassMutual Blog
• New York Life
• Aflac
• IRS Tax Code (Sections 101 and 7702)