解讀保單基礎知識

核心要點

五個特徵最重要： 保障金額、保障期限、等待期、通膨保護和保障啟動條件。
將實際數字與當地費用進行對比。 每天$150的保障在不同地區意味著不同的覆蓋水準。
仔細閱讀細則。 關於啟動條件和除外條款的措辭決定了實際理賠的結果。

通俗定義和範例

保障金額： 保單每天支付的美元上限（例如，每天$150）。範例：如果居家照護每小時$25，您每天需要4小時，該保障可以涵蓋這筆費用。
保障期限： 保障支付持續多長時間（例如，3年或終身）。範例：3年按每天$150計算，總計$164,250。
等待期： 保障開始前您需要等待的天數（例如，90天）。範例：前90天由您自付費用。
通膨保護： 自動增長以跟上不斷上漲的費用。複利3%是常見的選項。
保障啟動條件： 開始獲得保障的標準。通常是無法完成2至3項日常生活活動（ADL）或嚴重認知障礙。

並排比較範本

保單A（經濟型）： 每天$100；3年保障期限；90天等待期；無通膨保護。
保單B（均衡型）： 每天$150；5年保障期限；60天等待期；3%複利通膨保護。
保單C（高端型）： 每天$200；終身保障期限；30天等待期；5%複利通膨保護。

向代理人提問的問題

你們如何定義無法完成日常生活活動（ADL）？
誰來進行評估，需要哪些文件？
有哪些通膨保護選項可用，它們會為保費增加多少？
能否根據我的年齡展示10年和20年的理賠說明？