長期照護的關鍵數據與費用

2025年長期照護保險的關鍵數據與費用

按年齡、性別和保障級別劃分的保費

美國長期照護保險協會（AALTCI）最新調查——2025年長期照護保險資料——顯示了以下年度保費。這些資料基於$165,000的保障池（基礎保障），且屬於「優選健康」類別：

購買時的大約年齡	單身男性（固定保障）	單身女性（固定保障）	已婚夫婦（合計）
55歲	≈ $950	≈ $1,500	≈ $2,080
60歲	≈ $1,200	≈ $1,900	≈ $2,600
65歲	≈ $1,750	≈ $2,700	≈ $3,750

如果您加上通膨增長保護（即您的保障隨時間增加，以跟上不斷上漲的照護費用），保費會大幅上升。例如，一位55歲男性選擇每年3%的保障增長，可能需要支付大約每年$2,200，而不是$950。

對於類似的混合型保單（將長期照護保障與身故給付或現金價值相結合），保費往往更高，因為包含了額外的功能。

沒有保險的情況下，長期照護的實際費用

一項2024年的調查（由insZone和行業報告引用）顯示了美國的典型費用：

• 私人養老院單人房： 大約每年$127,750
• 養老院半私人房： 大約每年$111,325
• 輔助生活設施： 大約每年$70,800
• 居家照護助理： 大約每年$77,792

即使只有幾年的長期照護，費用也可能迅速超過一份普通保險的保障池。這有助於解釋為什麼許多人將長期照護保險視為財務保障，而不僅僅是「有則更好」的東西。

市場和使用趨勢、風險因素

美國50歲及以上人群中，只有很少一部分人擁有長期照護保險——大約3%至4%。

提供「傳統」長期照護保險的保險公司數量急劇下降。目前每年新售出的傳統保單不到50,000份。與2000年左右每年約600,000份保單的高峰相比，這是一個巨大的下降。

許多保險公司提高了現有保單的保費，這迫使一些消費者放棄投保。壽命延長、照護費用上漲和投保人數減少，都使核保變得更加嚴格。

典型的保障使用和理賠模式

最新的長期照護市場資料顯示：

• 平均保障窗口期（人們領取給付的時長）約為3.57年，中位數約為3年。
• 受調查計劃中的日均保障金額平均為每天$155.12（中位數約每天$150），但實際金額在很大程度上取決於具體計劃。

一個重要細節：大約三分之二的理賠金額支付給了女性。這反映了女性更長的預期壽命以及基於性別的定價——女性的保費通常更高。