概述
滿 65 歲是一個重要的里程碑，它帶來一個重要的決定：選擇您的聯邦醫療保險 (Medicare) 保障。Medicare 是涵蓋 65 歲及以上成人的聯邦健康保險計劃，它提供多種途徑來獲得您所需的醫療服務和處方藥保障。了解您的選擇——是註冊原始 Medicare 還是 Medicare Advantage——對於最大化您的福利同時控制費用至關重要。本指南分析了可用的選擇，幫助您做出符合健康需求和預算的明智決定。
了解您的 Medicare 選擇
Section titled “了解您的 Medicare 選擇”原始 Medicare 由兩部分組成。Part A 涵蓋住院保險，包括住院、手術、專業護理設施照護和實驗室檢查。Part B 是醫療保險，涵蓋門診服務，如醫師就診、預防篩檢、診斷檢查和治療。原始 Medicare 的主要優勢是靈活性——您可以在全國範圍內就診任何接受 Medicare 的醫師或醫院，無需轉介也不受網路限制。
然而，原始 Medicare 需要您管理多項費用。2026 年 Part B 的月保費為 $202.90，Part B 的自負額為 $283，Part A 的自負額為 $1,736，在達到自負額後您通常需支付約 20% 的共同保險。此外，原始 Medicare 沒有年度自付費用上限，這意味著如果您需要大量醫療服務，費用可能會大幅增加。
Medicare Advantage (Part C) 是由私人保險公司提供的替代方案，涵蓋與原始 Medicare 相同的服務，但通常包括額外福利，如牙科、視力和聽力保障。許多計劃提供低保費或零保費，並包含處方藥保障，無需另外購買 Part D 計劃。重要的是，所有 Medicare Advantage 計劃都有年度自付費用上限——2026 年，網路內服務的上限為 $9,450（網路內外合計為 $14,750），但個別計劃可以設定更低的限額。
管理處方藥費用
Section titled “管理處方藥費用”Medicare Part D 提供處方藥保障。2026 年，一項重大變化生效：Part D 計劃現在將受保藥物的自付費用上限設為每年 $2,100，並且「甜甜圈洞」保障缺口已被消除，簡化了計劃的運作方式。2026 年 Part D 的平均保費估計約為每月 $38.99。如果您的收入較低，您可能有資格獲得 Part D 低收入補貼 (LIS，或「Extra Help」)，該補貼已擴展至收入不超過聯邦貧窮線 150% 的受益人。
Medicare Supplement (Medigap) 計劃
Section titled “Medicare Supplement (Medigap) 計劃”如果您選擇原始 Medicare，您可以從私人保險公司購買 Medicare Supplement (Medigap) 保單，幫助支付 Medicare 未涵蓋的某些自付費用，如自負額和共同保險。保費因保險公司和地區而異。Medicare Supplement Plan G 涵蓋大多數 Medicare 批准的費用分攤金額，但不包括年度 Medicare Part B 自負額。Plan N 通常保費較低，包括某些診所和急診室就診的共付額等費用分攤，且不涵蓋 Medicare Part B 超額收費。與其他一些 Medicare Supplement 計劃不同，Plan G 和 Plan N 不包含年度自付費用上限。保障細節和費用可能因計劃、保險公司和州而異。
如果您經常旅行或居住在多個州，Medicare Supplement (Medigap) 計劃 C、D、F、G、M 和 N 提供海外旅行緊急保障，在 $250 自負額後支付 80% 的緊急照護費用，終身限額為 $50,000。這些計劃專為旅行者設計，而非長期居民，僅在旅行的前 60 天內涵蓋緊急照護。
做出您的選擇
Section titled “做出您的選擇”要在原始 Medicare 和 Medicare Advantage 之間做出決定，請考慮以下因素：
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網路靈活性：如果您在國內或國際旅行，原始 Medicare 配合 Medicare Supplement 保單提供更大的自由度。
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預算可預測性：Medicare Advantage 提供固定的年度自付費用上限，而原始 Medicare 沒有上限。
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額外福利：Medicare Advantage 通常以低於單獨 Medicare Supplement 保單的月費用包含牙科、視力和聽力保障。
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醫療機構偏好：如果您有首選的醫師或專科醫師，請確認他們在您計劃的網路內。
Medicare 提供兩條主要途徑：原始 Medicare 提供全國範圍的靈活性，但需要管理單獨的費用並購買補充保障，而 Medicare Advantage 將醫療和藥物保障與內建的費用保護相結合，但在限定的網路內運作。透過了解每種選擇的保障、費用和福利，您可以選擇最符合您醫療需求和財務狀況的計劃。