長期照護保險的宏觀背景

長期照護保險的變化格局

長期照護保險行業近幾十年來需求持續萎縮。儘管65歲及以上的人口以每年約3.5%的速度穩定增長，但該人群中購買新長期照護保險的比例卻在下降。這部分原因是保費上漲，以及人們對未來保費增加或保障減少的擔憂。

與此同時，長期照護支出——來自個人、家庭、保險公司和公共計劃——增長速度快於一般醫療支出。經濟合作與發展組織（OECD）的國際比較顯示，在包括美國在內的許多國家，長期照護的成本和需求增長速度超過了整體醫療支出的增長。

這一趨勢反映了更深層的變化：人口老齡化、家庭規模縮小導致非正式照護者減少，以及經濟壓力，如照護成本上升、照護行業勞動力短缺和對優質服務的更高需求。

長期照護的費用

長期照護的費用可能很高，並且因您接受的照護類型、提供照護的地點以及您居住的地方而大不相同。例如，養老院半私人房的全國平均費用為每年$112,420。

在考慮費用時，不要忘記考慮通膨因素。今天的照護費用在您未來需要照護時可能會高得多。如果通膨繼續以每年平均2.54%的速度增長，20年後養老院的年度照護費用將從$112,420增加到近$186,000。

按照護類型劃分的全國平均費用

以下各類照護的年度平均費用基於FLTCIP 2024年照護成本調查。

居家照護	輔助生活設施	養老院
$51,480	$66,132	$112,420
$33/小時	$5,511/月	$308/天
每天6小時，每週5天		半私人房

來源

• 聯邦長期照護保險計劃，「FLTCIP 2024年照護成本調查」，由Illuminfin執行，2025年3月。
• 美國勞工部勞工統計局，「Historical Consumer Price Index for All Urban Consumers」，1993年至2024年30年平均值，https://data.bls.gov/timeseries/CUUR0000SA0（2025年8月存取）。
• 經濟合作與發展組織（OECD），老年人口資料1970–2024。