常见问题

如何购买保单？

首先，会发送一份申请表供您签名。同时，体检医生会联系您，在您方便的时间到您家中或办公室进行血液和尿液检查。对于较大金额或年龄较大的情况，可能需要静息心电图或血压检查。重要的是在禁食12小时后抽血，所以最好在早上进行体检。一旦保险公司收到体检结果、申请表以及保险公司自费获得的任何额外医生记录，我们就会收到报价。此过程中的所有费用均由保险公司支付！

这个过程需要多长时间？

如果不订购医生记录，需要3到4周（如果有紧急情况，时间会更短）。如果需要获取医生记录，则需要4-7周，因为我们依赖于医生的及时性。

如果我申请但没有获得我申请的费率，会发生什么？

公司很多时候会提出另一个报价。如果我们的办公室认为我们可以从另一家公司获得更好的报价，我们会将您的文件转交给那家公司。

这些是稳定的公司吗？

我们机构使用的每家公司都有强大的财务评级，由各种评级机构确定，如A. M. Best、标准普尔和穆迪债券评级。

什么是”优选加”、“优选”和”标准”？

保险公司在识别风险方面越来越有经验。由于癌症和心血管疾病是可以通过个人降低风险的两个主要死因，公司会重点关注这些风险。符合超级优选资格的人风险较低，然后是优选，然后是标准。这些公司会查看身高和体重、血压、胆固醇（好和坏）、家族史（60岁前死于心血管疾病或癌症的亲属）、个人癌症和心血管疾病史，以及吸烟史。更具体的指南如下：

如果我不符合这些类别中的任何一个怎么办？

如果个人有一个或多个这些风险因素，他们仍然可能符合优选或标准资格。如果连标准都不符合，仍有一些高评级的公司愿意承担风险。保险公司害怕未知。如果他们能够识别这些风险因素是什么，他们提供保单的可能性就更大。例如，有人刚发现他有血压问题，他的医生正在尝试不同的药物来控制它。在血压得到控制之前，这对保险公司来说仍然是未知的。一旦得到控制，某些公司可能是优选，其他公司可能是标准。

大多数公司对待飞行员的方式相同吗？

不是。如果飞行员有足够的飞行时间来降低保险公司的风险，就有可能获得优选。我们两家费率最低的公司会考虑优选。

保险公司对待所有烟草使用者都一样吗？

每天吸烟少于一支的吸烟者有机会在一家公司获得非吸烟者费率。其他公司将烟斗吸烟者、咀嚼者和雪茄吸烟者视为非吸烟者。还有一家公司在头3-4年给几乎所有烟草使用者非吸烟者费率！同一家公司如果您每年使用烟草少于三到四次，会给您优选费率。他们查看您系统中的尼古丁含量。

如果由于我的特殊医疗史，即时报价不适合我怎么办？

使用我们为客户寻找最低优选费率时使用的同样谨慎，我们将准备定制报价。当然，我们需要了解医疗状况、持续时间、治疗和预后。

我可以在我这个年龄申请吗？

我们机构与18至85岁的个人合作！少数公司为定期保险、第二人死亡保险或免责保险提供到85岁的保单。偶尔免责保险在85岁之后也可用。

我们机构如何选择公司和费率？

A. M. Best是业界最受认可的保险评级组织。A.M. Best使用字母等级来评估公司的整体实力和偿付能力。我们机构只使用在A. M. Best至少获得”A”评级的保险公司。A. M. Best的三大评级是：

• A++ 卓越
• A+ 卓越
• A 优秀

评级低于此的公司，一般来说，费率没有那么有竞争力。

关于最低费率的注意事项！

在预申请之前，请区分您适合的位置！

在您申请保险并期望特定费率之前，请阅读本节。几乎所有公司都有超级优选、优选和标准费率。尽管最低费率定期保险公司的超级优选要求相似，但我们机构了解这些差异，并希望将您与费率最低但更可行的公司配对。一些公司只有10-15%的申请人获得超级优选。其他公司不那么严格，这个百分比接近50%。以下是超级优选的一些一般指南：（无性别差异）

• 每家公司略有不同，大多数允许5磅的余地。
• 过去2年无烟草使用。
• 胆固醇180-220（我们的一些公司可以高达230到250）
• 血压140/90（未治疗）
• 家族史（60岁前无死亡，兄弟姐妹或父母）（有时允许一个）癌症或心血管疾病
• 航空-无超级优选
• 业余爱好（危险）-无超级优选
• 驾驶-过去2年不超过3次交通违规。
• 旅行-不广泛前往欠发达或政治不稳定的国家。
• 如果这些变量中的一个或多个超出指南，可能会将您从超级优选降至优选。即使降至优选，这些仍然是非常有竞争力的费率，仅高出5%到10%。同样，优选费率因公司而异，因此重要的是尝试找出哪家公司会考虑您为优选。这就是我们可以帮助的地方！要求因公司而异，但以下是一些一般优选指南：
• 身高和体重与超级优选相同，但有时有更多余地，最多20-25磅。
• 胆固醇250到280
• 血压150/90（已治疗或未治疗）
• 家族史不能有父母双方或一个父母和一个兄弟姐妹在60岁前死于癌症或心血管疾病。
• 航空-有时取决于情况
• 业余爱好-有时取决于危险程度
• 驾驶-与超级优选相同
• 旅行-与超级优选相似但不那么严格
• 这些是一般指南，比超级优选的要求在公司之间变化更大。
• 如果在看到您的报价后，您想通过电子邮件、电话或传真与我们办公室讨论，我们办公室将很乐意提供建议。
• 其他可能或可能不会将某人排除在优选之外的因素是：
• 当前或酒精/药物滥用史
• 类风湿性关节炎
• 哮喘（当前治疗）
• 个人癌症或心血管疾病史
• 慢性阻塞性肺病
• 克罗恩病
• 当前抑郁症治疗
• 糖尿病（口服糖尿病患者可以获得标准费率，其他人可以获得略高的保费）
• 癫痫
• 肾脏/肝脏疾病
• 精神疾病