दीर्घकालिक देखभाल बीमा क्यों महत्वपूर्ण है

दीर्घकालिक देखभाल बीमा क्यों महत्वपूर्ण है (और कब यह समझदारी है)

दीर्घकालिक देखभाल की लागत — जिसमें नर्सिंग होम, सहायता प्राप्त रहन-सहन और घरेलू देखभाल शामिल है — अक्सर मुद्रास्फीति से तेज़ी से बढ़ती है और उम्र के साथ काफी बढ़ जाती है। इसके कारण दीर्घकालिक देखभाल कई लोगों के लिए सेवानिवृत्ति के सबसे बड़े खर्चों में से एक बन जाती है।

यदि आप “स्व-बीमा” के जोखिम से असहज हैं (यानी इस पर निर्भर रहना कि आपके पास दीर्घकालिक देखभाल का भुगतान करने के लिए पर्याप्त बचत या संपत्ति होगी), तो दीर्घकालिक देखभाल बीमा पॉलिसी आपको पूर्वानुमानशीलता प्रदान करती है: निश्चित प्रीमियम (यदि स्थिर हों), लाभों का एक पूल, और लंबे समय तक देखभाल की आवश्यकता के जोखिम से सुरक्षा।

दीर्घकालिक देखभाल बीमा न केवल आपकी, बल्कि आपके परिवार की भी बड़े और अप्रत्याशित खर्चों से रक्षा करने में मदद कर सकता है। यह आपकी बचत, आपकी संपत्ति पर जोखिम और आपके प्रियजनों पर बोझ को कम करता है।

सामान्य लागत और कवरेज की कमियां

दीर्घकालिक देखभाल बीमा किसके लिए भुगतान करता है: दैनिक गतिविधियों में सहायता (स्नान, कपड़े पहनना, खाना), घरेलू देखभाल सहायक, वयस्क दिवस सेवाएं, सहायता प्राप्त रहन-सहन और नर्सिंग होम देखभाल।

यह क्या कवर नहीं करता: मेडिकेयर (Medicare) या मानक स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर की जाने वाली नियमित चिकित्सा देखभाल, दीर्घकालिक सहायता प्रकार की देखभाल से अलग है। मेडिकेयर (Medicare) आमतौर पर केवल अल्पकालिक, चिकित्सकीय रूप से आवश्यक विशेषज्ञ देखभाल कवर करता है — दैनिक गतिविधियों में निरंतर सहायता नहीं।

कब दीर्घकालिक देखभाल बीमा अक्सर समझदारी है

• आप अपनी बचत की रक्षा करना चाहते हैं या कुछ छोड़ना चाहते हैं। यदि आपकी सेवानिवृत्ति संपत्ति को बनाए रखना या विरासत छोड़ना आपके लिए महत्वपूर्ण है, तो दीर्घकालिक देखभाल बीमा जोखिम को आपकी बचत से बीमा कंपनी में स्थानांतरित करता है।
• आप केवल परिवार के सदस्यों पर निर्भर रहने के बजाय पेशेवर सवेतन देखभाल चाहते हैं। बीमा घरेलू देखभाल सहायकों या सुविधा देखभाल के लिए भुगतान कर सकता है ताकि परिवार के सदस्यों को पूर्णकालिक देखभालकर्ता की भूमिका निभाने के लिए मजबूर न होना पड़े।
• आपको देखभाल की आवश्यकता की मध्यम से उच्च संभावना है। पारिवारिक दीर्घायु, वर्तमान स्वास्थ्य प्रवृत्तियां और दैनिक गतिविधियों में सीमाएं बीमा के लाभकारी होने की संभावना को बढ़ाती हैं।
• आप अपनी आपातकालीन बचत को समाप्त किए बिना प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। पहले खरीदना (आमतौर पर 50 या 60 की शुरुआत में) प्रीमियम कम करता है और पात्रता प्राप्त करना आसान बनाता है।

मूल्यांकन करने योग्य समझौते और डिजाइन विकल्प

• दैनिक लाभ और लाभ अवधि: उच्च दैनिक लाभ और लंबी लाभ अवधि अधिक महंगी हैं, लेकिन ये जेब से भुगतान करने की संभावना को कम करती हैं।
• उन्मूलन अवधि: छोटी प्रतीक्षा अवधि प्रीमियम बढ़ाती है। लंबी प्रतीक्षा अवधि प्रीमियम कम करती है, लेकिन अंतर को पाटने के लिए अधिक बचत की आवश्यकता होती है।
• मुद्रास्फीति सुरक्षा: यदि आप कम उम्र में खरीदते हैं तो यह बहुत महत्वपूर्ण है। इसके बिना, आपके लाभ दशकों में क्रय शक्ति खो सकते हैं।
• पॉलिसी ट्रिगर और बहिष्करण: पुष्टि करें कि पॉलिसी लाभ ट्रिगर को कैसे परिभाषित करती है (उदाहरण के लिए, दैनिक जीवन की 6 गतिविधियों में से 2 करने में असमर्थता) और संकीर्ण या प्रतिबंधात्मक ट्रिगर पर ध्यान दें।
• हाइब्रिड विकल्प: दीर्घकालिक देखभाल राइडर वाले जीवन बीमा या वार्षिकी, मृत्यु लाभ सुरक्षा के साथ-साथ दीर्घकालिक देखभाल कवरेज प्रदान कर सकते हैं। यदि आपको पारंपरिक पॉलिसियों के “उपयोग करें या खो दें” जोखिम पसंद नहीं है तो ये विकल्प आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं।