您的收入历史如何影响您的福利

了解您的工作生涯如何转化为未来的每月支票

您的社会保障福利不是随机的。它是使用完全基于您终身收入的详细公式计算的。了解其运作方式有助于您在工作、退休时间和长期规划方面做出更明智的决定。

本页将分解决定您福利金额的关键因素，并展示您的收入历史如何发挥核心作用。

基础：您收入最高的35年

社会保障使用您收入最高的35年来计算福利，并根据工资增长进行调整。

这意味着：

• 只计算35年——不多不少。
• 如果您工作了不足35年，缺少的年份将计为零，这会降低您的福利。
• 如果您工作了超过35年，只使用您收入最高的年份。

为什么这很重要：

多工作几年，特别是高收入的年份，可以替代低收入年份并增加您的福利。

工资指数化：调整您过去的收入

您早年的收入会使用**全国平均工资指数（NAWI）**进行调整。

为什么指数化很重要：

• 它确保您过去的收入按照当今的工资水平来衡量。
• 1990年$20,000的工资在今天的美元中被视为高得多。

这使您的福利计算公平，并反映经济变化。

福利公式：累进设计

社会保障使用累进公式，为低收入者替代更高比例的收入。

该公式包括三个”折弯点”（bend points）：

• 替代您最低收入的高比例
• 替代您中等收入的中等比例
• 替代您最高收入的较小比例

这种结构有助于为中低收入工作者提供更强的支持。

初级保险金额（PIA）

您的 PIA（Primary Insurance Amount）是您在**完全退休年龄（FRA）**时获得的每月福利。

您的PIA基于：

• 您的平均指数化月收入（AIME）
• 累进福利公式

您的AIME计算方式：

• 取您指数化收入最高的35年
• 转换为月度金额
• 取其平均值

这个平均值成为您福利的基础。

延长工作年限如何增加您的福利

即使多工作一年也能增加您的福利，如果：

• 它替代了低收入的一年
• 它替代了零收入的一年
• 它在您的记录中增加了一个高收入年份

示例：

• 如果您工作了33年，又增加了两年的收入：
• 您替代了两个零收入年份
• 您的AIME增加
• 您的每月福利增加

职业中断如何影响您的福利

生活事件可能影响您的收入历史：

• 因照顾家人而离开工作
• 失业
• 残疾或疾病
• 兼职工作期

这些年份可能会降低您的AIME。但之后多工作几年可以帮助抵消这种影响。

自雇收入如何计算

自雇人士通过SECA缴纳社会保障税。

重要提示：

• 只有净收入才计入您的记录
• 少报收入会降低您未来的福利
• 持续向系统缴款会增强您的退休收入

如何查看您的收入历史

您可以通过在SSA.gov创建 My Social Security 账户来查看您的完整收入记录。

为什么这很重要：

• 错误确实会发生
• 缺失的收入会减少您的福利
• 如有需要，您可以申请更正

定期检查您的记录可确保您未来的福利准确无误。如果您希望获得注册社会保障分析师（RSSA）的帮助，您可以免费获得。RSSA可以帮助您了解您的收入记录并确定最佳行动方案。

这对您的退休规划意味着什么

了解您的收入历史如何影响您的福利有助于您：

• 在延长工作年限方面做出明智的决定
• 评估兼职工作或职业中断的影响
• 自信地规划您的申领策略
• 确保您的收入记录准确完整

您的收入历史是社会保障福利的基础。了解它能让您掌控自己的退休未来。