长期护理保险的宏观背景

长期护理保险的变化格局

长期护理保险行业近几十年来需求持续萎缩。尽管65岁及以上的人口以每年约3.5%的速度稳定增长，但该人群中购买新长期护理保险的比例却在下降。这部分原因是保费上涨，以及人们对未来保费增加或保障减少的担忧。

与此同时，长期护理支出——来自个人、家庭、保险公司和公共项目——增长速度快于一般医疗支出。经济合作与发展组织（OECD）的国际比较显示，在包括美国在内的许多国家，长期护理的成本和需求增长速度超过了整体医疗支出的增长。

这一趋势反映了更深层的变化：人口老龄化、家庭规模缩小导致非正式照护者减少，以及经济压力，如护理成本上升、护理行业劳动力短缺和对优质服务的更高需求。

长期护理的费用可能很高，并且因您接受的护理类型、提供护理的地点以及您居住的地方而大不相同。例如，养老院半私人间的全国平均费用为每年$112,420。

在考虑费用时，不要忘记考虑通胀因素。今天的护理费用在您未来需要护理时可能会高得多。如果通胀继续以每年平均2.54%的速度增长，20年后养老院的年度护理费用将从$112,420增加到近$186,000。

以下各类护理的年度平均费用基于FLTCIP 2024年护理成本调查。

联邦长期护理保险计划，“FLTCIP 2024年护理成本调查”，由Illuminfin执行，2025年3月。
美国劳工部劳工统计局，“Historical Consumer Price Index for All Urban Consumers”，1993年至2024年30年平均值，https://data.bls.gov/timeseries/CUUR0000SA0（2025年8月访问）。
经济合作与发展组织（OECD），老年人口数据1970–2024。