费用和保障缺口

Part A（住院保险）

• 保费： 如果您或您的配偶在工作期间缴纳了至少 10 年的 Medicare 税，通常无需缴纳保费。否则，保费可能为数百美元。
• 免赔额： 每个福利期的固定金额（2026 年为 $1,736）。
• 共同保险： 住院超过 60 天或在专业护理设施超过 20 天后的每日费用。

Part B（医疗保险）

• 保费： 基于收入的月保费（2026 年标准费率为 $202.90）。
• 免赔额： 年度免赔额（2026 年为 $283）。
• 共同保险： 通常为 Medicare 批准金额的 20%。

Part C（Medicare Advantage）

• 保费： 因计划而异；您仍需支付 Part B 保费。
• 自付费用： 共付额、共同保险和免赔额取决于计划。
• 自付费用上限： Medicare Advantage 计划限制年度支出，而原始 Medicare 则没有。

Part D（处方药）

• 保费： 因计划和收入而异。
• 免赔额和共付额： 费用取决于药物层级和计划设计。
• 灾难性保障： 在达到一定支出门槛后，受益人可能需要支付更多费用，直到灾难性保障开始。

Medicare 的保障缺口

• 处方药： 原始 Medicare（Part A 和 B）不涵盖药物——需要 Part D 或包含 Part D 的 Medicare Advantage 计划来获得药物保障。
• 牙科、视力和听力： 原始 Medicare 不涵盖。部分 Medicare Advantage 计划包含这些福利。
• 长期护理： 养老院或辅助生活设施中的看护性照料不在保障范围内。
• 自付费用： 原始 Medicare 没有年度支出上限；费用可能不断累积。
• 海外旅行： 在美国境外的医疗服务通常不被涵盖。

消费者要点

Medicare 是必不可少的，但并非全面的。受益人应预期：

• 保费、免赔额和共同保险
• 保障缺口（处方药、牙科、视力、听力、长期护理）
• 没有补充保障的情况下可能产生高额自付费用

许多人通过 Medicare Supplement (Medigap) 保单或 Medicare Advantage 计划来填补这些缺口，这些提供额外的福利和财务保护。

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