Mga Madalas Itanong
Paano ako makakabili ng policy?
Section titled “Paano ako makakabili ng policy?”Una, ang isang application ay ipapadala para sa iyong pirma. Kasabay nito, makikipag-ugnayan sa iyo ang isang medical examiner upang magtakda ng isang maginhawang oras sa iyong bahay o opisina upang kumuha ng dugo at ihi. Sa mas malalaking halaga o mas matatandang edad, maaaring kailanganin ang isang resting EKG o blood pressure check. Mahalagang magbigay ng dugo pagkatapos ng 12 oras na pag-aayuno kaya mas mabuting gawin ang exam sa umaga. Kapag natanggap ng insurance company ang mga resulta ng exam, ang application, at anumang karagdagang records ng doktor na nakukuha ng insurance company sa kanilang gastos, tumatanggap kami ng isang offer. Ang bawat gastos sa prosesong ito ay binabayaran ng insurance company!
Gaano katagal ang prosesong ito?
Section titled “Gaano katagal ang prosesong ito?”Kung walang mga records ng doktor na ino-order, 3 hanggang 4 na linggo (Mas maikli kung may kagyatan). Kung kailangang makuha ang mga records ng doktor, 4-7 linggo dahil umaasa kami sa promptness ng doktor.
Kung mag-apply ako at hindi ko makuha ang rate na in-apply ko, ano ang mangyayari?
Section titled “Kung mag-apply ako at hindi ko makuha ang rate na in-apply ko, ano ang mangyayari?”Ang kumpanya ay maraming beses na gagawa ng isa pang offer. Kung sa palagay ng aming opisina ay makakakuha kami ng mas magandang offer mula sa ibang kumpanya, ipapadala namin ang iyong file doon.
Ang mga ito ba ay matatag na kumpanya?
Section titled “Ang mga ito ba ay matatag na kumpanya?”Ang bawat kumpanya na ginagamit ng aming ahensya ay may malakas na financial rating tulad ng tinutukoy ng iba’t ibang rating agencies tulad ng A. M. Best, Standard and Poor’s at Moody’s Bond Ratings.
Ano ang “Preferred Plus”, “Preferred”, at “Standard”?
Section titled “Ano ang “Preferred Plus”, “Preferred”, at “Standard”?”Ang mga insurance company ay natututo nang higit pa tungkol sa pagkilala sa kanilang mga panganib. Dahil ang cancer at cardiovascular disease ay ang dalawang nangungunang sanhi ng kamatayan kung saan ang panganib ay maaaring mabawasan ng indibidwal, ang mga kumpanya ay tumutuon sa mga panganib na ito. Ang mga kwalipikado para sa super preferred ay magiging mas mababa ang panganib, pagkatapos ang preferred, pagkatapos ang standard. Tinitingnan ng mga kumpanyang ito ang taas at timbang, blood pressure, cholesterol (mabuti at masama), family history (mga kamag-anak na namatay bago ang edad 60 ng CV disease o cancer), personal history ng cancer at CV disease, at smoking history. Ang isang mas tiyak na gabay ay ang mga sumusunod:
Paano kung hindi ako umaangkop sa alinman sa mga kategoryang ito?
Section titled “Paano kung hindi ako umaangkop sa alinman sa mga kategoryang ito?”Kung ang isang indibidwal ay may isa o higit pa sa mga risk factors na ito, maaari pa rin silang kwalipikado para sa preferred o standard. Kung kahit ang standard ay wala sa tanong, may ilang mataas na rated na kumpanya na kukuha pa rin ng panganib. Natatakot ang mga insurance company sa hindi alam. Kung makikilala nila kung ano ang mga risk factors na iyon, mas malaki ang pagkakataon na mag-aalok sila ng policy. Halimbawa, may natuklasan lamang na mayroon siyang problema sa blood pressure at sinusubukan ng kanyang doktor ang iba’t ibang gamot upang makontrol ito. Hanggang ang blood pressure ay kontrolado, nananatili itong hindi alam sa insurance company. Kapag kontrolado na, maaari itong maging preferred sa ilang kumpanya, standard sa iba.
Ginagamot ba ng karamihan ng kumpanya ang mga piloto nang pareho?
Section titled “Ginagamot ba ng karamihan ng kumpanya ang mga piloto nang pareho?”Hindi. Kung ang isang piloto ay may sapat na oras upang bawasan ang panganib sa insurance company, posible na makakuha ng preferred. Dalawa sa aming kumpanya na may pinakamababang rate ay isasaalang-alang ang preferred.
Ginagamot ba ng mga insurance company ang lahat ng tobacco users nang pareho?
Section titled “Ginagamot ba ng mga insurance company ang lahat ng tobacco users nang pareho?”Ang mga cigarette smokers na naninigarilyo nang mas mababa sa isang pack sa isang araw ay may pagkakataon na makakuha ng non smoker rate sa isang kumpanya. Ang ibang kumpanya ay itinuturing ang pipe smokers, chewers, at cigar smokers bilang non smokers. May isa pang kumpanya na nagbibigay ng halos lahat ng tobacco users ng non smoker rate sa unang 3-4 na taon! Ang parehong kumpanya na ito ay nagbibigay ng preferred rate kung gumagamit ka ng tobacco nang mas mababa sa tatlo hanggang apat na beses sa isang taon. Tinitingnan nila ang dami ng nicotine sa iyong sistema.
Paano kung ang instant quote ay hindi tama para sa akin dahil sa aking espesyal na medical history?
Section titled “Paano kung ang instant quote ay hindi tama para sa akin dahil sa aking espesyal na medical history?”Gamit ang parehong pagiging masigasig na ginagamit namin upang mahanap ang pinakamababang preferred rates para sa aming mga customer, maghahanda kami ng custom quote. Siyempre kailangan naming malaman ang medical condition, tagal nito, treatment at prognosis.
Maaari ba akong mag-apply sa aking edad?
Section titled “Maaari ba akong mag-apply sa aking edad?”Ang aming ahensya ay gumagana sa mga indibidwal na 18 hanggang 85! May ilang kumpanya na nagbibigay ng mga policy hanggang edad 85 para sa term, second to die o Disclaimer insurance. Paminsan-minsan ang Disclaimer ay available pagkatapos ng 85.
Paano pinipili ng aming ahensya ang mga kumpanya at rate?
Section titled “Paano pinipili ng aming ahensya ang mga kumpanya at rate?”Ang A. M. Best ay ang pinakakilalang insurance rating organization ng industriya. Gumagamit ang A.M. Best ng letter grade upang i-rate ang pangkalahatang lakas at solvency ng mga kumpanya. Ang aming ahensya ay gumagamit lamang ng mga insurance company na may hindi bababa sa “A” rating sa A. M. Best. Ang nangungunang tatlong rating sa A. M. Best ay:
- A++ Superior
- A+ Superior
- A Excellent
Ang mga kumpanyang may rating na mas mababa kaysa dito, sa pangkalahatan, ay walang rate na kasing competitive.
BABALA TUNGKOL SA PINAKAMABABANG RATE!
DISTINGUISH KUNG SAAN KA UMAANGKOP BAGO KA MAG-PRE-APPLY!
Mangyaring basahin ang seksyong ito bago ka mag-apply para sa insurance na umaasang makakuha ng partikular na rate. Halos lahat ng kumpanya ay may super preferred, preferred, at standard rate. Bagaman ang mga kinakailangan para sa super preferred ay katulad para sa mga term company na may pinakamababang rate, alam ng aming ahensya ang mga pagkakaibang ito at nais na ilagay ka sa isa na may pinakamababang rate ngunit mas feasible din. Ang ilang kumpanya ay may 10-15% lamang ng kanilang mga aplikante ang bumalik na may super preferred. Ang iba ay hindi gaanong mahigpit at ang porsyentong iyon ay mas malapit sa 50%. Ang mga sumusunod ay ilang pangkalahatang gabay para sa super preferred: (unisex)
- Ang bawat kumpanya ay bahagyang naiiba, at karamihan ay nagpapahintulot ng 5lbs leeway.
- Walang paggamit ng tobacco sa huling 2 taon.
- Cholesterol 180-220 (Ang ilan sa aming kumpanya ay aabot hanggang 230 hanggang 250)
- Blood Pressure 140/90 (hindi ginagamot)
- Family history (Walang pagkamatay bago ang edad 60, mga kapatid o magulang) (minsan isa ang pinapayagan) ng cancer o cardiovascular disease
- Aviation-Walang super preferred
- Avocation (mapanganib) -Walang super preferred
- Driving- Hindi hihigit sa 3 moving violations sa huling 2 taon.
- Travel- Walang malawak na paglalakbay sa underdeveloped o politically unstable na bansa.
- Kung ang isa o higit pa sa mga variable na ito ay wala sa mga gabay, maaari ka nitong ilipat mula sa super preferred patungo sa preferred. Kahit na ilipat sa preferred, ang mga ito ay napaka-competitive pa rin na rate at 5% hanggang 10% lamang na mas mataas. Muli, ang preferred rates ay nag-iiba sa pagitan ng mga kumpanya kaya mahalagang subukang hanapin kung aling kumpanya ang isasaalang-alang ka bilang preferred. Doon kami makakatulong! Ang mga kinakailangan ay nag-iiba sa pagitan ng mga kumpanya ngunit narito ang ilang pangkalahatang preferred guidelines:
- Ang taas at timbang ay kapareho ng super preferred ngunit may mas maraming leeway minsan hanggang 20-25 pounds.
- Cholesterol 250 hanggang 280
- Blood pressure 150/90 (ginagamot o hindi ginagamot)
- Family history ay hindi maaaring magkaroon ng parehong magulang o isang magulang at isang kapatid na mamatay bago ang edad 60 ng cancer o cardiovascular disease.
- Aviation-Minsan depende sa sitwasyon
- Avocation-Minsan depende sa kung gaano ka-mapanganib
- Driving- Kapareho ng super preferred
- Travel- Katulad ng super preferred ngunit hindi gaanong mahigpit
- Ang mga ito ay pangkalahatang gabay at mag-iiba nang higit pa mula sa kumpanya hanggang kumpanya kaysa sa mga kinakailangan para sa super preferred.
- Kung pagkatapos makita ang iyong quote, nais mong talakayin ito sa aming opisina sa pamamagitan ng e-mail, telepono o fax, ang aming opisina ay malugod na magpapayo.
- Ang iba pang mga kadahilanan na maaaring o maaaring hindi ibukod ang isang tao mula sa preferred ay:
- Kasalukuyan o kasaysayan ng alcohol/drug abuse
- Rheumatoid arthritis
- Asthma (kasalukuyang treatment)
- Personal history ng cancer o cardiovascular disease
- COPD
- Crohn’s disease
- Kasalukuyang treatment para sa depression
- Diabetes (ang mga oral diabetics ay maaaring makakuha ng standard rates, ang iba ay maaaring makakuha ng bahagyang mas mataas na premium)
- Epilepsy
- Kidney/liver disease
- Mental illness