Por Qué el Seguro de Cuidado a Largo Plazo Es Importante
Por qué el seguro de cuidado a largo plazo es importante (y cuándo tiene sentido)
Sección titulada «Por qué el seguro de cuidado a largo plazo es importante (y cuándo tiene sentido)»El costo del cuidado a largo plazo — incluyendo hogares de ancianos, vida asistida y atención en el hogar — a menudo sube más rápido que la inflación y aumenta mucho con la edad. Esto convierte al cuidado a largo plazo en uno de los gastos de jubilación más grandes para muchas personas.
Si usted no se siente cómodo con el riesgo de “autoasegurarse” (contar con tener suficientes ahorros o activos para pagar el cuidado a largo plazo), una póliza de seguro de cuidado a largo plazo le brinda previsibilidad: primas fijas (si son estables), un fondo de beneficios y protección contra el riesgo de necesitar atención durante mucho tiempo.
El seguro de cuidado a largo plazo puede ayudar a proteger no solo a usted, sino también a su familia, de costos grandes e inesperados. Reduce el riesgo para sus ahorros, su patrimonio y la carga sobre sus seres queridos.
Costos típicos y brechas en la cobertura
Sección titulada «Costos típicos y brechas en la cobertura»Lo que paga el seguro de cuidado a largo plazo: Ayuda con actividades diarias (bañarse, vestirse, comer), asistentes en el hogar, servicios de centro de día para adultos, vida asistida y atención en hogares de ancianos.
Lo que no cubre: La atención médica de rutina que cubren Medicare o el seguro de salud estándar es diferente del cuidado a largo plazo de custodia. Medicare generalmente cubre solo atención especializada de corto plazo y médicamente necesaria — no la ayuda continua con actividades diarias.
Cuándo el seguro de cuidado a largo plazo suele tener sentido
Sección titulada «Cuándo el seguro de cuidado a largo plazo suele tener sentido»- Usted quiere proteger sus ahorros o dejar algo a sus seres queridos. Si conservar sus activos de jubilación o dejar una herencia es importante para usted, el seguro de cuidado a largo plazo transfiere el riesgo de sus ahorros a una aseguradora.
- Usted prefiere atención profesional pagada en lugar de depender solo de familiares como cuidadores. El seguro puede pagar asistentes en el hogar o atención en una instalación para que los miembros de la familia no se vean obligados a asumir roles de cuidado a tiempo completo.
- Usted tiene una probabilidad moderada a alta de necesitar atención. La longevidad familiar, las tendencias de salud actuales y las limitaciones en actividades diarias aumentan la probabilidad de que el seguro le resulte beneficioso.
- Usted puede pagar las primas sin agotar sus ahorros de emergencia. Comprar antes (generalmente entre los 50 y principios de los 60 años) suele reducir las primas y facilita la aprobación.
Factores y opciones de diseño a evaluar
Sección titulada «Factores y opciones de diseño a evaluar»- Beneficio diario y período de beneficio: Beneficios diarios más altos y períodos de beneficio más largos cuestan más, pero reducen la posibilidad de que usted tenga que pagar de su bolsillo.
- Período de eliminación: Períodos de espera más cortos aumentan las primas. Períodos de espera más largos reducen las primas, pero usted necesita más ahorros para cubrir la diferencia.
- Protección contra la inflación: Esto es importante si compra joven. Sin ella, sus beneficios pueden perder poder adquisitivo con el paso de las décadas.
- Requisitos para activar beneficios y exclusiones: Confirme cómo la póliza define un requisito de activación (por ejemplo, incapacidad para realizar 2 de 6 actividades de la vida diaria) y esté atento a requisitos estrechos o restrictivos.
- Opciones híbridas: Los seguros de vida o anualidades con beneficios adicionales de cuidado a largo plazo pueden ofrecer protección por fallecimiento más cobertura de cuidado a largo plazo. Estas opciones pueden ser adecuadas para usted si no le gusta el riesgo de “lo usa o lo pierde” de las pólizas tradicionales.